Zdolność kredytowa, a kredyt na dowód

Kredyt na dowód jak wiemy jest sposobem na załatanie luki w budżecie, spowodowanej wypadkiem losowym, lub sfinansowaniem jakiejś drobnej przyjemności, jak wyjazd na wycieczkę. Innymi słowy szybka, w miarę mała gotówka, którą dostajemy bez zbędnych biurokratycznych formalności. Jednak w przypadku, gdy jesteśmy dość sprytni potrafimy uzyskać dobry kredyt na dowód, na bardzo korzystnych warunkach.

Pomocna nam przy tym będzie wiedza o zdolności kredytowej. Nawet przy kredycie na dowód sprawdzana jest taka charakterystyka. Jak wiemy takie kredyty udzielane są głównie osobom będącym klientami od dłuższego czasu w danym banku. Dlatego nie wymaga się innych zaświadczeń i papierów potwierdzających naszą zdolność kredytową. Banki mając te dane potrafią same, bądź przy pomocy informacji z BIK, ocenić ryzyko kredytowe człowieka i na podstawie tej informacji przedstawić odpowiednią ofertę. Więc jak to się odbywa?

Banki kierują się kredytowymi analizami jakościowymi i ilościowymi, dzięki, którym potrafią na przykład zestawić dane z tych analiz w jedną punktową analizę kredytową. Co to za dane?

W przypadku jakościowej analizy ważne elementy to:

• cech osobowych klienta czyli wiek, stan cywilny, liczba osób będących na jego utrzymaniu, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, staż pracy, forma zatrudnienia, wykonywany zawód, zajmowane stanowisko;
• historia współpracy klienta z bankiem, wymagająca ustalenia m. in. czasu związania klienta z bankiem, kształtowania się jego historii rachunku, korzystania przez niego z innych kredytów oferowanych przez bank, a także sprawdzenia terminowości spłat zaciągniętych zobowiązań
• ryzyka kredytowego obliczanego z innych zobowiązań takich jak: inne kredyty,, długość ich okresu kredytowania, karty kredytowe

Ilościowa analiza kredytowa ustala wysokość i stabilność uzyskiwanych dochodów przez klienta, będących zapewnieniem spłaty danego kredytu. Do przeprowadzenia takiej analizy potrzebna jest umowa o pracę i inne zaświadczenia.

Tym niemniej, w przypadku kredytów na dowód wszystkie te informacje bank już ma, więc do analiz potrzebna jest tylko informacja z BIK o innych zobowiązaniach zmniejszających naszą zdolność kredytową.

Każdy bank oblicza inaczej zdolność kredytową klienta. Istnieją różne narzędzia w internecie dzięki, którym możemy ocenić własne ryzyko kredytowe i jednocześnie będziemy wiedzieli jak dużo możemy pożyczyć i o co targować się z bankiem.

Szybka pożyczka gotówkowa

W czasach, kiedy żyjemy szybko i ciągle brak nam czasu, każde udogodnienie dla klienta jest mile widziane. Właśnie takie uproszczone procedury zadecydowały o wielkiej popularności szybkich pożyczek gotówkowych. Na taką pożyczkę mógł liczyć prawie każdy, kto miał jakiekolwiek dochody – mogły one być w wysokości zaledwie kilkuset złotych na miesiąc.

Oprócz tego, spłatę pożyczki można rozłożyć na kilka lat, a nawet zawiesić na kilka miesięcy w ramach wakacji kredytowych. Zdolność kredytowa nie była sprawdzana zbyt szczegółowo, a minimalne wymagania doprowadził do tego, że pożyczki zaciągali nawet ci klienci, którzy nie do końca byli w stanie poradzić sobie z ich spłatą. Co wystarcza do zaciągnięcia takiej pożyczki? Najczęściej tylko dowód osobisty i oświadczenie o zarobkach. Wniosek rozpatrywany jest w ciągu jednej doby, a następnego dnia pieniądze już są na naszym koncie.

Przyczyną największych problemów przy spłacie szybkiej pożyczki jest najczęściej zbyt pobieżne przyjrzenie się umowie zawieranej z bankiem. Z tego powodu pożyczkobiorcom zwykle umykał bardzo istotny fakt, czyli wysokość oprocentowania przyznanej pożyczki. Jest ono zwykle dość wysokie, sięgające nawet dwudziestu procent. To przekłada się bezpośrednio na wysokość miesięcznych rat. Równie wysokie są także odsetki karne, naliczane za każdy dzień zwłoki. Zanim więc zdecydujemy się podpisać umowę o szybką pożyczkę, powinniśmy na spokojnie przeczytać wszystkie jej punkty, tak by nie spotkało nas potem niemiłe rozczarowanie.

Kredyt dla przedsiębiorcy

Gdy pracujemy na umowę o pracę, bank będzie obliczał naszą zdolność kredytową w oparciu o wysokość pensji, rodzaj zawartej umowy oraz czas jej trwania. Nieco inaczej wygląda to w przypadku osoby, która nie pracuje na etacie, ale prowadzi swoją własną działalność gospodarczą. W tym przypadku bank przyjrzy się dokładnie nie tylko miesięcznym zyskom, ale także naszej ogólnej pozycji na rynku. Zatem im dłużej prowadzimy firmę i odnosimy sukcesy, tym większe są nasze szanse na dostanie kredytu.

Najczęściej bank będzie oczekiwał, że nasza działalność gospodarcza prowadzona jest bez przerwy od minimum dwóch lat. Krótszy okres akceptowany jest tylko wtedy, gdy nasza firma jest bezpośrednią kontynuacją wcześniejszej umowy o pracę albo kontraktu. Przedsiębiorca nie może też mieć na swoim koncie żadnych zadłużeń – wszystkie składki zdrowotne i społeczne muszą być płacone na bieżąco, podobnie jak wynagrodzenia dla zatrudnionych pracowników albo płatności dla kontrahentów. Gdy przedsiębiorca ma na karku jakichkolwiek wierzycieli, bank najprawdopodobniej odrzuci wniosek o kredyt.

Na decyzję banku ma wpływ również to, w jakiej branży działa firma prowadzona przez potencjalnego kredytobiorcę. Jeśli działa na przykład w branży turystycznej, paliwowej albo hazardowej, czyli dziedzinach obarczonych większym ryzykiem niepowodzenia, kryteria przyznawania kredytu będą bardziej zaostrzone. Sprawdzana jest także forma opodatkowania prowadzonej działalności gospodarczej oraz to, jak wygląda całkowity zysk firmy w stosunku do ubiegłych lat.

Pomoc finansowa dla osób z "brzydką" historią

BIK, BIG, KRD

Osoby chcące zaciągnąć zobowiązanie finansowe pod postacią kredytu czy też pożyczki, nierzadko spotkać mogą się z ogłoszeniami, których treść jest dla nich zwyczajnie… nie zrozumiała. Bo co w praktyce oznacza, że dany kredyt jest „bez BIK, BIG i KRD”? Co oznaczają powyżej wspomniane skróty i jakie mają one przełożenie w przypadku zaciągnięcia zobowiązania finansowego?

BIK

BIK to skrót powstały od pierwszych liter oznaczających Biuro Informacji Kredytowej. Biuro Informacji Kredytowej jest natomiast instytucją, do której głównych zadań należy gromadzenie, przechowywanie i udostępnianie informacji dotyczących aktualnych zobowiązań jak również historii kredytowej klientów banków i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych, czyli tak zwanych SKOK-ów. Z baz BIK korzystają banki i SKOK- i których celem jest sprawdzenie opinii o danym kliencie. Jeśli jego historia kredytowa pozostawia wątpliwości czy też jest ona niesatysfakcjonująca dla banku, wówczas z reguły taka osoba nie ma szansy na uzyskanie kredytu. Warto dodać, że na liście BIKmoże być umieszczona każda osoba, niezależnie od wysokości zaciągniętego zobowiązania.

BIG

BIG to skrót oznaczający Biuro Informacji Gospodarczej. Do zadań BIG należy przechowywanie i udostępnianie informacji gospodarczych czy danych o zarówno rzetelnym jak i pozostawiającym wiele do życzenia, wywiązywaniu się z zobowiązań płatniczych konsumentów oraz przedsiębiorców. Dzięki BIG przedsiębiorcy otrzymują możliwość weryfikacji tego, na ile rzetelny jest ich potencjalny klient czy też kontrahent. Z usług oferowanych przez BIG mogą korzystać przedsiębiorstwa, instytucje i konsumenci, którzy uprzednio zawarli z Biurem Informacji Gospodarczej stosowną umowę. W Polsce działają trzy Biura Informacji Gospodarczej, a mianowicie InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A., Europejski Rejestr Informacji Finansowej Biuro Informacji Gospodarczej S.A. oraz Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

KRD

KRD to Krajowy Rejestr Długów. Jest on bazą danych o dłużnikach do której dostęp mają wszyscy przedsiębiorcy, którzy zawarli uprzednio z KRD stosowną umowę oraz konsumenci weryfikujący rzetelność przedsiębiorców. Niestety, wpisu do KRD może dokonać jedynie przedsiębiorca; oszukany konsument nie ma już takiej możliwości. Warto jednak dodać, że w KRD mogą znajdować się wpisy dotyczące solidnych i godnych polecenia płatników.

Szybka pożyczka bez bik od 18 lat

W jaki sposób można otrzymać najszybciej dodatkową gotówkę na konto? Kredyty gotówkowe z pewnością nie są szybką firmą uzyskiwania pożyczki ze względu na cały szereg formalności do załatwienia. Szybka pożyczka bez bik od 18 lat jest jak najbardziej osiągalna, ale w firmach pożyczkowych, a nie w bankach.

Parabanki oferują szybkie chwilówki online lub stacjonarnie przy minimum formalności. Najwygodniejszą formą te dostępne przez Internet. Szybka pożyczka bez bik od 18 lat nie wymaga dostarczania stosu dokumentów ani udokumentowania swoich zarobków. Na mniejsze kwoty (do 1000zł) wystarczy podać PESEL, numer dowodu osobistego, numer rachunku bankowego, numer telefonu i adres. Trzeba też zgodzić się na weryfikacje w bazach dłużników jak krd i infomonitor.

Wnioski rozpatrywane są nawet w 15 minut. Po tym czasie kwota, o jaką aplikowaliśmy jest przelewana na nasze konto. Szybka pożyczka bez bik od 18 lat jest więc bardzo wygodnym rozwiązaniem na chwilowe trudności finansowe, wszystko można załatwić z domu i bez proszenia pracodawcy o zaświadczenie.

darmowe chwilówki do ręki

Chwilówki do ręki to w miarę nowe rozwiązanie na polskim rynku finansowym. Oferta parabanków wcale nie jest tak niekorzystna jak to się często słyszy. Praewdą jest, że standardowe pożyczki pozabankowe przez Internet są bardzo drogie, ale w wielu firmach pożyczkowych można liczyć na naprawdę atrakcyjne promocje. Jedną z nich są darmowe chwilówki do ręki online,  które dosłownie nic nie kosztują.

Jakie warunki trzeba spełnić? Przede wszystkim, taką szybką pożyczkę przez Internet należy obowiązkowo spłacić w terminie, nie można się opóźnić ze spłatą o choćby jeden dzień. Ten warunke spełnia bardzo mało osób, znaczna większość albo nie  ma z czego spłacić albo chowa głowę w piasek i liczy na to, że mówiąc kolokwialnie wykiwa parabank. A firmy oferujące darmowe chwilówki do ręki online nie są instytucjami charytatywnymi i zawsze dochodzą swoich praw.

Ekspresowe internetowe pożyczki  bez bik i chwilówki do ręki mogą więc być tanią pomocą w trudnych sytuacjach i wspomóc domowy budżet sumą do kilku tysięcy złotych (jeśli skorzystamy z kilku firm na raz). Trzeba jednak pamiętać o terminowej spłacie darmowych chwilówek online, inaczej będzie ona nas kosztowała dużo więcej.